中小企業產業升級融資租賃大有可為
8月10日，由人民銀行征信中心，中國銀行（601988）業協會，中國外商投資企業協會主辦的“租賃業發展與制度建設座談會”在天津召開。作為一種特殊的金融產品，融資租賃在此次會議上受到很多關注。在全球資本市場上，融資租賃已經成為連接金融資本、商業資本和產業資本的紐帶，是與銀行信貸、證券并駕齊驅的三大融資工具之一。
行業發展突飛猛進
融資租賃是二十世紀50年代產生于美國的一種新型交易方式，由于它適應了現代經濟發展的要求，所以二十世紀60～70年代迅速在全世界發展起來，已成為當今企業更新設備的主要融資手段之一。
2000年經國務院批準，租賃業被列入“國家重點鼓勵發展的產業”。尤其是從2007年以來，中國的融資租賃業更是突飛猛進，步入快速發展階段。會上，銀行業協會金融租賃專業委員會常務副主任叢林介紹說，金融租賃業的發展，從2007年國務院批準試點到現在三年多的時間，取得了令人矚目的成績，行業特色和經濟價值逐漸顯現。目前全國的金融租賃公司共17家，截至6月末，17家的總資產達到了4164億元，實現了營業收入141億元，凈利潤31億元。金融租賃公司業務領域不斷拓寬，在飛機、船舶、專用設備領域的租賃余額分別達到了381億元、337億元和1925億元。
人民銀行征信中心黨委書記王曉明介紹了融資租賃登記公示系統的建設運行和積極作用，該系統是一個基于互聯網運行的、全國集中統一的電子化登記系統，社會公眾可通過互聯網迅速、便捷、清楚地查詢相關登記內容，了解租賃交易關系，避免同一租賃物之上的風險交易。
人民銀行條法司副司長王玉玲表示，這一系統可以解決融資租賃業務中的兩個關鍵的問題，一是解決了租賃物權利狀態的公示問題，有助于當事人規避交易風險。二是在租賃物轉讓被抵押的情形下，可以成為判斷第三人是否屬于善意取得的標準。
“融資登記公示系統的建設不僅是我國融資租賃業發展的重要保障，同時也是我國金融環境建設的重要內容。”外商投資企業協會副會長李思明這樣概括，他認為，融資租賃系統有利于債權交易，通過發動債權投資，不僅可以維護出租人的物權，更好地控制風險，而且可以為融資租賃債權交易奠定法律保障。
為中小企業提供融資服務
會議上，中小企業融資問題再次成為與會專家熱議的焦點。2010年6月頒布的《中國人民銀行銀監會證監會保監會關于進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見》中就明確指出，要大力發展融資租賃業務；扎實推進擴大商業銀行設立金融租賃公司試點工作。
與會專家認為，融資租賃可以降低中小企業的融資門檻和融資成本。王玉玲表示，當前大力發展中小企業是經濟結構調整的重要內容，融資租賃業務的主要參與者是中小企業，建設好融資租賃登記事業，對促進融資租賃業務的發展壯大，進而解決中小企業經營發展中的資金瓶頸問題將起到積極的推進作用。
人民銀行金融市場司信貸政策管理處副處長馬賤陽分析說，目前的中小企業面臨著兩難，一個是生產經營成本升高，另一個是生產方式的轉變對其技術裝備改造升級的要求提高?，F在銀行的信貸資金對中小企業扶持力度雖增大，但這個增加的幅度趕不上需求的上漲幅度。面臨著產業變革，融資租賃業應抓住中小企業產業升級的契機，提供更需要的固定資產投資。因為銀行很難提供固定資產投資，尤其是對中小企業。
此外，專家們還建議金融租賃公司設計開發專業化的中小企業融資租賃產品，增強了對中小企業的扶持力度。嘗試幫助企業打通國內外市場，有效地增加企業的融資渠道。
法制建設亟須跟進融資租賃業是新興產業，擁有巨大的發展空間，我國的租賃滲透力僅為4%左右，遠低于發達國家，與我國的經濟規模發展速度和發展水平不相適應。在制約我國融資租賃業健康發展的諸多因素中，法律制度建設落后于行業發展實踐是主要的原因之一。首先，目前我國缺少統一的融資租賃立法，配套的法律法規和實施細則還不完善；其次，在現有合同法、物權法等法律框架下，很多動產租賃物的登記和公示制度尚不能滿足租賃業務的需要，租賃權屬關系無法得到有效的保障。
王玉玲認為，金融租賃業在我國發展滯后，不僅有市場機制不成熟的原因，法律結構不完善也是重要的因素。目前《中華人民共和國合同法》里面涉及融資租賃合同，但缺乏實施的細則，物權法制度不能滿足融資租賃業務的需要。
保護交易安全、實現融資租賃登記需要法律的認可。中國政法大學教授、博士生導師江平建議，應通過國務院立法形式，明確租賃物需要登記的規定，保證租賃物的登記效力。叢林呼吁，應通過具有高度公信力、權威性的登記平臺確立租賃物的所有權，從實質上加強對租賃物權的保護。
與會法律界專家還建議，有必要出臺融資租賃行業規范，進一步明晰行業操作規則，促進融資租賃業務有序、快捷、健康發展；融資租賃中心做好融資租賃業務登記，明確有關租賃物的權屬狀態，包括所有權、使用權、交換權，為法院依法解決糾紛奠定基礎；加強融資租賃登記公示系統的宣傳，提高其公信力，為融資租賃業創造了良好的外部環境；發展和完善融資租賃登記制度，希望融資租賃登記公示系統能夠盡快得到立法部門、司法部門、監管機構的明確認可，使融資租賃登記公示系統具有法律地位。
摘自《金融時報》 2011年08月12日